Vos questions, nos réponses.

Non. L’audit est sans engagement. Vous décidez ensuite librement si vous souhaitez que nous mettions en œuvre tout ou partie des recommandations.

Après le formulaire, Benjamin étudie votre situation et vous remet un audit personnalisé — par mail ou en rendez-vous (sur place ou en visio). Il revient vers vous sous 24h ouvrées. C'est gratuit et sans engagement.

Lors d’un rendez-vous dédié, en ligne ou en personne, Benjamin vous présente l'audit patrimonial, répond à vos questions et s’assure que chaque recommandation est claire avant toute décision.

Pas nécessairement. Souvent, une partie de l’existant est parfaitement adaptée. Nous vous disons clairement ce qu’il vaut mieux conserver, faire évoluer ou réorienter — et pourquoi.

Le même interlocuteur, de l’analyse au suivi. Votre situation évolue — un projet, une cession, un changement familial, une réforme fiscale — et votre stratégie doit évoluer avec elle.

Une banque ne propose que ses propres produits. Un comparateur affiche des tarifs sans analyser votre situation. En tant que courtier 100 % indépendant, Finisense compare l'ensemble du marché pour sélectionner le contrat dont les garanties et les franchises correspondent réellement à votre profession et à votre régime.

La prévoyance désigne l'ensemble des garanties qui maintiennent votre revenu et protègent votre entreprise en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Contrairement aux salariés qui bénéficient de contrats collectifs obligatoires, les indépendants et dirigeants TNS doivent construire eux-mêmes cette protection, au-delà de la couverture minimale de leur régime obligatoire.

La mutuelle rembourse vos frais de santé au quotidien (consultations, médicaments, optique, dentaire). La prévoyance intervient en cas de coup dur : elle maintient vos revenus si vous ne pouvez plus travailler et protège financièrement votre famille en cas de décès. Ce sont deux protections complémentaires, pas interchangeables.

Pour percevoir des indemnités journalières de la Sécurité sociale en cas d'arrêt, deux conditions principales : être affilié à un régime obligatoire pour une activité professionnelle depuis au moins un an, et être en activité (ou en maintien de droit) au moment où le médecin constate votre incapacité de travail. Le montant est égal à 1/730 de votre revenu d'activité annuel moyen des trois dernières années — c'est ce mode de calcul qui explique que l'indemnité soit souvent faible, et qu'elle pénalise les revenus récents ou irréguliers. Un délai de carence de 3 jours s'applique, et les indemnités journalières maladie sont versées pour une durée maximale de 360 jours. C'est précisément cette couverture limitée qu'une prévoyance vient compléter.

Par ordre de priorité : les indemnités journalières (maintenir 100 % de votre revenu dès les premiers jours d'arrêt), la rente invalidité (couvrir les incapacités dès 15 à 33 % d'invalidité, bien avant le seuil de 66 % des régimes obligatoires), le capital décès et les rentes familiales (protéger conjoint et enfants sur 3 à 5 ans de revenus), les frais professionnels (couvrir vos charges fixes pendant l'arrêt), et éventuellement les garanties homme clé et associés pour protéger l'entreprise.

Il n'existe pas de tarif unique : le coût dépend de votre âge, du revenu à assurer, de votre profession et des garanties choisies (jour de franchise, seuil d'invalidité, capital décès). C'est précisément pour cela que la mise en concurrence compte — à garanties égales, les écarts de prix entre assureurs peuvent être importants. Et si vous êtes TNS, la déduction Madelin réduit le coût réel de votre cotisation jusqu'à 50 %. Le diagnostic vous donne une vision claire de vos besoins avant tout devis.

Vous n'êtes pas lié à vie à votre contrat. S'il a été souscrit à titre individuel, vous pouvez le résilier chaque année à sa date anniversaire, généralement avec un préavis de deux mois. Finisense s'occupe de toutes les démarches de transfert pour garantir votre continuité de couverture. On analyse la pertinence d'un changement en fonction de vos garanties et de votre situation actuelle.

Dans la plupart des cas, un questionnaire de santé simplifié suffit. Si votre état de santé a évolué, on analyse la situation en amont pour éviter toute exclusion ou surprime avant de résilier votre ancien contrat. La sécurité de votre couverture reste la priorité.

L'assurance frais généraux prévoit le versement d'indemnités à votre société pour couvrir les charges fixes pendant votre arrêt : loyer professionnel, charges sociales, salaires, assurances. C'est un point souvent négligé : même avec peu de charges fixes, cette garantie reste importante parce que vous devrez payer des charges sociales sur les indemnités journalières versées par votre prévoyance — ces indemnités sont versées à votre structure, pas à vous directement. En pratique, on recommande un montant à assurer d'environ 30 % de votre revenu couvert, pour que votre entreprise puisse absorber les cotisations sociales pendant l'arrêt sans puiser dans sa trésorerie.

Les cotisations de prévoyance versées dans le cadre d'un contrat Madelin sont déductibles de votre bénéfice imposable. Finisense intègre systématiquement cette dimension dans l'analyse. Cela vous permet de renforcer votre protection tout en optimisant votre fiscalité. Les plafonds de déduction dépendent de vos revenus et du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).

Dans le langage courant, les deux termes désignent la même chose : un contrat qui complète les remboursements de la Sécurité sociale sur vos frais de santé. « Mutuelle » désigne à l'origine un type d'organisme, mais l'usage a rendu les deux mots interchangeables.

Non, contrairement aux salariés qui bénéficient d'une mutuelle d'entreprise obligatoire, un travailleur indépendant n'a aucune obligation de souscrire une complémentaire santé. Mais sans elle, le reste à charge peut être important, notamment sur l'hospitalisation, l'optique et le dentaire.

Pour la santé, la couverture de base de la Sécurité sociale est globalement la même pour tous les assurés, indépendamment de la caisse de retraite professionnelle. La différence se joue sur la complémentaire que vous choisissez — c'est là qu'un accompagnement adapté à vos besoins prend tout son sens.

Ce ne sont pas des concurrents mais deux outils complémentaires. Le PER est fait pour la retraite : il vous offre un avantage fiscal à l'entrée, en échange d'un capital bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage). L'assurance-vie reste disponible à tout moment et vise plutôt à transmettre ou à financer des projets. Le bon dosage entre les deux dépend de votre tranche d'imposition et de votre horizon — c'est un des points que l'audit tranche.

Souvent, non — et on préfère vous le dire clairement. La déduction à l'entrée n'a de valeur que si votre tranche est plus basse à la retraite qu'aujourd'hui. En dessous de 30 % de tranche marginale, l'intérêt fiscal est discutable, voire nul une fois la sortie réimposée. Dans ce cas, d'autres solutions sont souvent plus adaptées.

Pas forcément, et surtout pas aveuglément. Certains anciens Madelin portent des avantages qu'un PER ne peut pas offrir : une rente garantie sur d'anciennes tables de mortalité, un taux technique intégré. Les transférer reviendrait à les perdre. Votre contrat continue d'exister et peut être alimenté. On regarde toujours ce que vous détenez avant de recommander quoi que ce soit.

Le capital est bloqué jusqu'à la retraite, à quelques exceptions près : l'achat de votre résidence principale, et les accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint ou partenaire, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire de votre activité).

Au minimum 4 806 € (10 % du plafond de la Sécurité sociale 2026), et bien plus si vos revenus sont élevés : 10 % de votre bénéfice, plus 15 % de la part comprise entre 48 060 € et votre bénéfice. Les plafonds non utilisés se reportent désormais sur cinq ans. L'audit calcule votre disponible exact.

Une analyse claire de votre situation, vos points forts et points de vigilance, des recommandations argumentées, une comparaison des solutions pertinentes et une feuille de route. Un document que vous gardez, que vous deveniez client ou non.

Ce qui compte, c’est d’avoir des décisions à prendre : de l’épargne à faire fructifier, une trésorerie d’entreprise à placer, une transmission à préparer. La démarche s’adapte à votre situation. Et si votre priorité du moment est plutôt votre prévoyance ou votre retraite, l’audit part de là.