Gestion privée · Épargne et patrimoine
La gestion privée, en toute clarté.
De l’épargne à placer, une trésorerie qui dort, un patrimoine à réorganiser : la question est la même. Est-ce que tout cela travaille vraiment pour vous ? L’audit Finisense met les choses à plat, avant toute décision.
Un même interlocuteur, de l’analyse au suivi de votre stratégie.
Benjamin Pinguet
Fondateur de Finisense
Votre patrimoine existe déjà.
Reste à organiser l’ensemble.
Un capital disponible, des contrats anciens ou une trésorerie excédentaire ne constituent pas, à eux seuls, une stratégie patrimoniale.
- Capital disponible
Une somme qui reste sur un compte, sans destination clairement définie.
- Contrats existants
Des solutions déjà souscrites, mais dont le rôle n’est plus réellement compris.
- Trésorerie d’entreprise
Des liquidités qui s’accumulent sans stratégie d’investissement structurée.
Le sujet n’est pas d’ajouter un produit.C’est d’organiser vos actifs autour de vos objectifs.
patrimoniale
Résidence principale acquise
Épargne disponible sur livrets
Préparer la retraite
Protéger le conjoint
Diversification insuffisante
Clause bénéficiaire à revoir
Versements programmés
Allocation diversifiée long terme
de placement
d’actifs
La stratégie avant les produits.
Avant toute recommandation, nous analysons votre situation, vos objectifs et vos contraintes.
Les produits sont des outils. La stratégie leur donne du sens.
Un conseiller privé, soutenu par les bonnes expertises.
Votre conseiller construit votre stratégie et coordonne, lorsque c’est nécessaire, les expertises complémentaires.
Un interlocuteur unique. Une expertise pluridisciplinaire.
Un Rapport Patrimonial pour comprendre, décider et agir.
Constats, analyses, comparaisons et recommandations sont réunis dans un document personnalisé, avec une feuille de route claire.
Une stratégie détaillée, expliquée et directement exploitable.
Les solutions adaptées à votre stratégie.
Nous sélectionnons des solutions adaptées à votre profil, en toute indépendance, auprès de partenaires français et internationaux reconnus.
Des frais clairs, pour décider en connaissance de cause.
Avant toute mise en œuvre, votre conseiller vous présente les frais liés au contrat, aux supports sélectionnés et au mode de gestion retenu. Vous en comprenez la nature, le niveau et l’impact sur votre stratégie avant de vous engager.
Chaque frais expliqué Coût global comparé Décision éclairée
Nous ne prenons aucun frais d’entrée sur vos versements. Notre rémunération est un solde à l’intérieur des frais de gestion du contrat : la compagnie prélève d’abord sa part, plafonnée par le contrat, et ce qui reste nous revient ; elle varie selon la compagnie, le support et le montant. Sur les fonds externes en gestion libre, nous percevons également des rétro-commissions versées par les sociétés de gestion. Sa nature figure dans notre document d’entrée en relation, et son détail se donne à qui le demande.
Les conditions exactes dépendent de la solution retenue et vous sont communiquées avant toute souscription.
Sources. La nature de notre rémunération figure dans notre document d’entrée en relation, remis avant tout conseil ; le détail des frais de chaque contrat, dans sa documentation précontractuelle. Les règles fiscales propres à chaque enveloppe sont sourcées sur leurs pages : assurance-vie luxembourgeoise, PER et épargne retraite, contrat de capitalisation.
Les solutions que votre stratégie peut mobiliser.
Une fois la stratégie définie, votre conseiller sélectionne les enveloppes et solutions les plus adaptées à vos objectifs, à votre horizon et à votre situation.
Assurance-vie
Organiser votre épargne, diversifier vos investissements et préparer vos projets dans un cadre fiscal spécifique.
Assurance-vie luxembourgeoise
Accéder à une architecture financière internationale et à un cadre de protection spécifique.
Découvrir l’assurance-vie luxembourgeoise →Contrat de capitalisation
Structurer et transmettre un capital dans une enveloppe adaptée à certaines stratégies patrimoniales.
Découvrir le contrat de capitalisation →Plan d’Épargne Retraite
Préparer votre retraite tout en intégrant les conséquences fiscales, financières et successorales dans une stratégie globale.
Découvrir le PER →Épargne salariale
Associer rémunération, fidélisation des équipes et constitution d’une épargne dans l’entreprise.
Private equity
Diversifier une partie de votre patrimoine vers des entreprises non cotées, selon votre profil, votre horizon et votre capacité à immobiliser les capitaux.
Aucun dispositif n’est recommandé sans analyse préalable de votre situation. Les conditions, la fiscalité et les risques propres à chaque solution vous sont présentés avant toute souscription.
À partir de 100 000 € d’encours, votre accompagnement s’enrichit.
À partir de 100 000 € d’encours confiés à Finisense, vous pouvez accéder au Club Épargne et à un accompagnement renforcé, sous réserve des conditions d’éligibilité.
- Des rendez-vous trimestriels pour suivre vos investissements.
- Des événements thématiques organisés dans des lieux sélectionnés.
- Des analyses de marché présentées par des experts reconnus.
- Un accès privilégié à des compagnies d’assurance et sociétés de gestion sélectionnées.
- Une gestion confiée à des maisons reconnues de la gestion d’actifs.
- Des conditions de versement négociées selon les solutions proposées.
Accès dès 100 000 € d’encours, sous réserve d’éligibilité et d’intégration au Club Épargne.
Ce qu’en disent nos clients.
Ce que vous vous demandez sans doute.
Une analyse claire de votre situation, vos points forts et points de vigilance, des recommandations argumentées, une comparaison des solutions pertinentes et une feuille de route. Un document que vous gardez, que vous deveniez client ou non.
Non. L’audit est sans engagement. Vous décidez ensuite librement si vous souhaitez que nous mettions en œuvre tout ou partie des recommandations.
Ce qui compte, c’est d’avoir des décisions à prendre : de l’épargne à faire fructifier, une trésorerie d’entreprise à placer, une transmission à préparer. La démarche s’adapte à votre situation. Et si votre priorité du moment est plutôt votre prévoyance ou votre retraite, l’audit part de là.
Pas nécessairement. Souvent, une partie de l’existant est parfaitement adaptée. Nous vous disons clairement ce qu’il vaut mieux conserver, faire évoluer ou réorienter, et pourquoi.
Lors d’un rendez-vous dédié, en ligne ou en personne, Benjamin vous présente le Rapport Patrimonial, répond à vos questions et s’assure que chaque recommandation est claire avant toute décision.
Le même interlocuteur, de l’analyse au suivi. Votre situation évolue : un projet, une cession, un changement familial, une réforme fiscale. Votre stratégie doit évoluer avec elle.
Voyez clair dans votre patrimoine.
Commencez par un audit complet et repartez avec votre Rapport Patrimonial : de quoi décider avec une vision claire, avant toute mise en œuvre.
Démarrer mon audit patrimonial →