L'audit Finisense

Votre situation d'abord.
Le contrat ensuite.

Chez Finisense, nous commençons par comprendre votre situation dans son ensemble : votre protection sociale, votre patrimoine, vos contrats existants et vos objectifs.

Nous construisons ensuite une stratégie personnalisée, expliquée dans un rapport d'audit clair, avant de sélectionner les solutions les plus adaptées.

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Audit personnalisé•Restitution avec Benjamin•Sans engagement

Un audit sur mesure, construit avec vous
Votre expert dédié

Un interlocuteur unique, du premier échange jusqu'au suivi de vos contrats.

Benjamin Pinguet, fondateur de Finisense
Benjamin Pinguet
Fondateur de Finisense
Votre expert dédié

La personne qui analyse votre situation est aussi celle qui vous suit dans le temps. Vous gardez le même interlocuteur, à chaque étape.

Audit
Restitution
Mise en place
Suivi

Et lorsque votre situation le demande, Benjamin s'entoure des bons experts — sans jamais vous laisser seul face à votre dossier.

Votre expert ne travaille jamais seul.

Certaines décisions dépassent le cadre de la protection sociale. Quand la fiscalité, la comptabilité ou la transmission entrent en jeu, Benjamin échange avec les professionnels concernés pour construire une stratégie cohérente — sans jamais vous renvoyer d'un interlocuteur à un autre.

FiscalitéComptabilitéSuccessionTransmissionPatrimoine
1

Un seul interlocuteur

Benjamin pilote l'ensemble des échanges. Vous gardez une seule personne en face de vous, du premier rendez-vous au suivi de vos contrats.

2

Avec vos conseils habituels

Si vous avez déjà un expert-comptable, un avocat ou un notaire, il travaille avec eux. Il ne cherche jamais à les remplacer.

3

Une orientation, si besoin

Et s'il vous manque une compétence, il vous oriente vers un partenaire de confiance — uniquement lorsque votre situation l'exige.

Quelques professionnels avec lesquels Benjamin collabore régulièrement, selon les besoins de chaque dossier :
Édouard Toulorge
Édouard Toulorge
Expert-Comptable · Valorya
Me Déborah Zerbib
Me Déborah Zerbib
Avocate fiscaliste
Magali Bordat
Magali Bordat
CGP · IPS Conseil
Adrien Coulbeuf
Adrien Coulbeuf
Expert-Comptable · EXPR CAB'
Lorena Gho
Lorena Gho
Notaire
Me Lucas Sabatier
Me Lucas Sabatier
Avocat · Contentieux & PI
Nouri Yahi
Nouri Yahi
Expert-Comptable · Shika Consulting
Julien Ballandras
Julien Ballandras
Expert-Comptable · Phygitalis
Une liste indicative, mobilisée au cas par cas. Votre stratégie reste coordonnée par un seul expert.
L'audit Finisense, page après page
Votre situation
Les écarts de protection
Votre feuille de route
01Vous comprenez

On part de votre situation réelle.

Tout, sur une page
Activité, revenus, objectifs, protection actuelle.
Votre cas réel
Pas un profil type. Vous.
Le bon départ
Comprendre avant de recommander.
Votre situation
Audit Finisense
Votre situation

Votre profil, vos objectifs et ce que couvre — ou non — votre protection actuelle.

Profil
StatutIndépendant
Régime obligatoireSSI
Revenu retenu≈ 34 000 €
SituationEn couple
Vos objectifs
• Mettre en place une prévoyance
• Couvrir mes frais de santé
• Préparer ma retraite
Budget actuel consacré à la protection
Santé
0 €
aucune complémentaire
Prévoyance
0 €
aucun contrat
Retraite
0 €
rien de constitué
Aujourd'hui, votre protection repose uniquement sur le régime obligatoire. Les pages suivantes en détaillent les limites, chiffres à l'appui.
Audit Finisense · Protection socialePage 01 · Votre situation
02Vous découvrez

Les écarts que vous ne voyiez pas.

Concret
Ce que vous toucheriez vraiment.
Chiffré
L'écart, noir sur blanc.
Priorisé
Du plus critique au plus mineur.
Prévoyance · avant / après
Audit Finisense
Avec et sans prévoyance :
ce que vous percevez vraiment

Pour une couverture cible de 82 €/jour (2 500 €/mois), voici ce que vous percevez réellement, régime obligatoire compris. Les apports Contrat A et Contrat B sont forfaitaires.

Régime obligatoireContrat AContrat BCouverture cible
Arrêt de travail · revenu perçu par jour
En maladie
0
0
J1-3
43
43
J4-30
85
125
J31-365
83
82
J366+
En accident ou hospitalisation
0
0
J1-3
85
125
J4-365
83
82
J366+

Dans chaque période, barre de gauche : Contrat A · barre de droite : Contrat B. Franchise accident : 3 jours. Le régime obligatoire s'arrête, lui, à 365 jours indemnisés.

Invalidité · rente mensuelle selon le taux
0
0
Sous 33 %
3 053
3 797
À 66 %
3 053
3 797
À 100 %
9 612 €
Décès · sans prévoyance
Capital du régime obligatoire versé au foyer.
90 000 €
Décès · avec prévoyance
≈ 3 années de votre revenu cible, doublé en cas de décès accidentel (180 000 €).
Point à retenir : les deux contrats versent leur montant en plus du régime obligatoire. Selon l'assiette retenue, le total peut rester sous la cible la première année ; l'un maintient ses indemnités plus longtemps, l'autre verse un montant fixe plus élevé.
Audit Finisense · Protection socialePage 12 · Prévoyance
03Vous repartez avec

Une stratégie complète, pas un simple conseil.

Complète
Prévoyance, santé, retraite, épargne, patrimoine.
Hiérarchisée
Par quoi commencer, et dans quel ordre.
À votre rythme
Vous décidez, en connaissance de cause.
Synthèse · votre feuille de route
Audit Finisense
Par quoi commencer ?

Trois actions, classées par ordre de priorité au regard de votre situation. Les budgets indiqués sont des ordres de grandeur, à affiner ensemble.

1
Mettre en place une prévoyance
Deux contrats au choix, à niveau de garantie équivalent
URGENT
Budget indicatif
68,15 à 71,07 € / mois
Arrêt de travail (6 mois, maladie)
≈ 7 400 € non couverts aujourd'hui
15 000 € de couverture cible sur 6 mois − ≈ 7 600 € d'IJ du régime obligatoire
Invalidité totale
un manque de ≈ 1 200 € / mois
rente du régime ≈ 1 303 €/mois contre une cible de 2 500 €/mois
En cas de décès
votre foyer ne perçoit que 9 612 €
capital minimal du régime obligatoire
2
Couvrir vos frais de santé
Une complémentaire adaptée à votre situation
IMPORTANT
Budget indicatif
57,54 € / mois

Vous n'avez aujourd'hui aucune complémentaire : chaque hospitalisation, chaque soin est à votre charge au-delà de la Sécurité sociale. La solution retenue prend effet immédiatement, sans questionnaire médical ni délai d'attente.

3
Lancer votre épargne retraite
Un plan d'épargne retraite (PER), à votre rythme
À PLANIFIER
Budget indicatif
dès 50 € / mois

Chaque versement réduit votre impôt, et le temps travaille pour vous. Commencer tôt change nettement le capital constitué à terme, à mettre en regard de votre pension projetée.

Audit Finisense · Protection socialePage 26 · Votre feuille de route
Ce que l'audit couvre

Votre situation, analysée dans son ensemble.

Quatre grandes expertises qui se répondent. On ne traite jamais un contrat isolément : c'est leur cohérence qui construit votre protection.

Prévoyance

Protéger vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.

Comprendre ma protection

Santé

Une complémentaire réellement adaptée à vos besoins, sans sur-couverture inutile.

Comprendre ma protection

Retraite

Préparer et optimiser votre future pension, à votre rythme.

Comprendre ma protection

Épargne & patrimoine

Faire fructifier et structurer ce que vous avez déjà bâti.

Comprendre ma protection
Chaque expertise éclaire les autres. C'est cette vision d'ensemble qui fait la stratégie.
Nos partenaires

La bonne compagnie dépend de votre situation.

Nous ne sommes liés à aucune compagnie. Nous sélectionnons, parmi notre réseau de partenaires, les solutions les plus adaptées à votre situation et à vos objectifs. Les contrats ne sont que les outils qui mettent en œuvre votre stratégie, jamais l'inverse.

D'abord votre stratégie. Ensuite, la compagnie la plus adaptée parmi notre réseau de partenaires.
Une sélection de nos partenaires assureurs et financiers. La compagnie retenue dépend toujours de votre situation.
Questions fréquentes

Ce qu'on nous demande souvent.

Finisense est-il vraiment indépendant des compagnies ?
Oui. Nous n'appartenons à aucun assureur et ne sommes tenus par aucun quota. La compagnie n'est choisie qu'après avoir défini votre stratégie, en fonction de ce qui vous convient le mieux.
L'audit m'engage-t-il à quelque chose ?
Non. L'audit est réalisé sans engagement : vous repartez avec une vision claire de votre situation, libre d'agir ensuite à votre rythme.
Puis-je garder mon expert-comptable et mes contrats actuels ?
Bien sûr. Benjamin travaille avec vos conseils habituels et n'a aucune raison de remplacer ce qui fonctionne déjà. L'audit part de votre situation réelle, contrats compris.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ?
Vous gardez le même interlocuteur. Benjamin vous accompagne pour faire valoir vos droits au moment où ça compte — c'est là que se voit la différence.
Tout se fait-il à distance ?
Comme vous préférez : en visioconférence ou en présentiel. Les échanges de documents et les signatures se font en ligne, en toute sécurité.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Comme un courtier en assurance, principalement via les compagnies lorsqu'un contrat est mis en place. Cette rémunération vous est présentée en toute transparence, dans le cadre du devoir de conseil.

La garantie d'une protection
qui tient vraiment.

Un audit gratuit de votre protection sociale et patrimoniale, mené avec Benjamin. Vous repartez avec une vision claire — et de ce qui vous manque.

Gratuit · Sans engagement · 100% en ligne ou sur rendez-vous

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