Quatre enveloppes, deux situations, une méthode. Chaque page dit ce que son cadre fait vraiment, ce qu’il ne fait pas, et pour qui il n’est pas la bonne réponse. Les textes plutôt que les plaquettes.
Analyse personnalisée · Sans engagement
La règle de la maison
Nous sommes payés sur les contrats que nous plaçons. C’est exactement pourquoi le tri est écrit, et pourquoi le non fait partie de nos réponses.
Sur chaque page, vous trouverez les cas où l’enveloppe n’est pas la bonne réponse, le détail de notre rémunération, et les textes qui fondent chaque règle.
Une enveloppe ne se choisit pas parce qu’elle est à la mode : elle se choisit parce que votre objectif la commande. Six objectifs, six réponses, et la phrase que chaque page assume.
Pas de fiche produit : chaque page explique son cadre, chiffre ce qui se chiffre, cite ses textes, et dit pour qui elle n’est pas la bonne réponse.
Quatre apports réels et bornés : le rang de créancier, l’univers d’investissement par catégorie de preneur, le choix du mode de gestion, le dépositaire. Puis les limites, le coût réel strate par strate, et le tri final.
Les deux voies de déduction et leurs plafonds, ce que la sortie coûte réellement, les huit cas de déblocage anticipé, et le décès comparé à l’assurance-vie, où les deux enveloppes ne se ressemblent pas du tout.
La même mécanique financière que l’assurance-vie, un traitement différent : imposé au rachat seulement en nom propre, imposé chaque année à l’IS, il entre dans la succession, se donne et se démembre.
L’accompagnement d’ensemble, quand votre situation demande une organisation et un suivi plutôt qu’un produit de plus.
Un départ à l’étranger ou une cession d’entreprise ne sont pas des produits : ce sont des situations où l’ordre des décisions fait la différence. Chacune a sa page, écrite comme les autres : les textes, les pièges, et l’ordre.
La portabilité de vos enveloppes, la fiscalité du non-résident, les obligations déclaratives, et les décisions qui se prennent avant le départ plutôt qu’après. Lorsqu’un dossier le justifie, nous mobilisons l’avocate fiscaliste de notre réseau, et la répartition des rôles vous est présentée explicitement.
Après une cession, le sujet n’est pas de trouver un placement : c’est d’ordonner le calendrier, les enveloppes et la fiscalité, ensemble et dans le bon ordre.
Nous ne prenons aucun frais d’entrée sur vos versements. La compagnie, elle, peut en prélever : le détail figure sur chaque page produit. Notre rémunération est un solde à l’intérieur des frais de gestion du contrat, plafonnée par le contrat, variable selon la compagnie, le support et le montant. Sur les fonds externes en gestion libre, nous percevons également des rétro-commissions versées par les sociétés de gestion. Le détail des frais figure dans la documentation précontractuelle remise avant la signature, la nature de notre rémunération est dans notre document d’entrée en relation, et son détail se donne à qui le demande.
Chaque page produit reprend ce principe à l’endroit où il joue, avec les fourchettes du marché en face.
Un entretien, une analyse de votre situation, et une réponse argumentée. Y compris quand la réponse est « rien de nouveau ».
Un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation en unités de compte comporte un risque de perte en capital : l’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, et non sur leur valeur, qui est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse. Cette page présente des cadres et des enveloppes, elle ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation d’investissement : chaque page produit détaille son cadre, ses limites et ses sources.